osobní finance

DRUHY PF (podle toho do čeho se investují)

• Akciové – do akcií, ↑ riziko, možný ↑ výnos

• Dluhopisové – do obligací, ↓ riziko než u akciových, většinou ↑ výnos

• Peněžního trhu – do krátkodobých CP, ↓ riziko i výnos

• Smíšené – strategie investování (např. opatrnost) → rozhodne se kam

• Fondy fondů – kupují PL jiných fondů

• Zajištěné – garance, že nedojde k ztrátě, investor musí nechat peníze ve fondu nějakou dobu

1. Dluhopisy (obligace)

= CP dlouhodobé (úvěrové)

• Ten, kdo vydává je emitent a je to dlužník

• Ten, kdo koupí je věřitel

• Emitent koupí zpět dluhopis a platí úroky

• Podnikové, státní, komunální

1. Akcie (ETF)

• Výnos – může být i velmi vysoký

• Riziko – může být velmi vysoké, investování vyžaduje delší časový horizont

• Likvidita – ↑ likvidita, lze kdykoliv prodat na kapitálovém trhu

1. Investice do majetku

• Sázíme na růst hodnoty dané věci, investujeme:

→ nemovitosti

→ umělecká díla, starožitnosti

→ drahé kovy a diamanty

→ cizí či virtuální měny

• Výnos – může být i velmi vysoký

• Riziko – poměrně vysoké, investice vyžadují speciální znalosti

• Likvidita – nízká (kromě cizích a virtuálních měn)

1. Investice do podnikání

• Pronájem domu, bytu či nemovitosti

• Vložení prostředků do podnikatelského záměru někoho jiného – stát se společníkem

• Výnos – může být vysoký

• Riziko – vysoké

• Likvidita – velmi nízká

MOŽNÁ RIZIKA

1. Riziko ztráty příjmu

• Propuštění ze zaměstnání, nemoc → menší příjem

• V podnikání – pokles poptávky, krach

1. Riziko ztráty majetku

• Živelné pohromy, krádež → nutnost opravy

1. Riziko vzniku nečekaných výdajů

• Náhrady škod, které jsme způsobili (dopravní nehoda)

ZAJIŠTĚNÍ RIZIK

1. Pojištění

• Podstata pojištění → pravidelné placení dohodnuté pojistné částky → při splnění podmínek vyplacena náhrada

• Ztráta příjmů → životní pojištění, úrazové pojištění (spojení životního pojištění a spoření = kapitálové pojištění)

• Ztráta majetku → majetková pojištění (pojištění domácnosti X nemovitosti)

• Nečekané výdaje → pojištění odpovědnosti za škodu (povinné ručení)

1. Vytvářením rezerv

• Když nelze pojištění na danou událost → založení rezerv

ŘEŠENÍ DEFICITU ROZPOČTU

• Deficit jednorázový / opakovaný

Financování jednorázových výdajů

• Plánované výdaje (dovolená, bydlení, auto…)

• Neočekávané výdaje (porucha auta, dopravní nehoda...)

• Řešení

  • spořit postupně

  • z rezerv – spíše neočekávané

  • půjčka (leasing)

  • další příjem (brigády, přesčas…)

Financování opakovaného deficitu

• Řešení

• omezení výdajů – výdajů kontrolovatelných (zábava, auto…)

• zvýšení příjmů – nová práce, brigády, přesčas

ÚVĚRY

Nevhodný úvěr

• na nepotřebné věci

• když si nejsme jisti, že ho splatíme celý

• za horších podmínek (↑úrok)

• na pořízení majetku, který nemůže dobře a dlouhodobě sloužit (dárky)