Osobní finance

Osobní pasiva
= majetek, který vytváří výdaje

• nemovitosti k osobní potřebě (byt, dům, rekreační objekt)

• automobil k osobní potřebě

• osobní spotřební předměty

majetek může být současně osobním aktivem i osobním pasivem (př. pokud pronajímáme dům, vznikají náklady i příjmy)

Přebytek domácího rozpočtu – investování, spoření

Investice
- zvažujeme vždy: výnos, riziko, likviditu/přístup k investovaným penězům/

1. Investování s nižším rizikem

1. bankovní vklady

účty – běžný/debetní karta/, spořící, termínovaný

• výnos – malý výnos, vhodné pro krátkodobé uložení peněz

• riziko – minimální, vklady jsou pojištěny do hodnoty 100 000 €

• likvidita (přístup k penězům) - vysoká, vklady lze vybrat téměř kdykoli

1. stavební spoření

- spoříme na cílovou částku, na 6 let, je tam státní podpora- max. 2000 za

rok, lze si úvěr ze stavebního spoření – na bydlení, po 6 letech spoření lze peníze použít na cokoliv.

• výnos – středně vysoký

• riziko – minimální

• likvidita – velmi nízká, smlouva se uzavírá na 6 let

1. doplňkové penzijní spoření

- spoření na důchod

- přispívá stát (úložka 1 000 Kč – stát pošle 230 Kč/měsíčně)

• výnos – středně vysoký, podle úspěšnosti konkrétního fondu

• riziko – nízké

• likvidita – velmi nízká a omezená (vyplácení nejméně po 5 letech a nejdříve v 60 letech, výběr maximálně část peněz)

1. životní pojištění

žp rizikové pojištění

podílové fondy (akciový, dluhopisy, nemovitosti)

• pro případ smrti nebo dožití se určitého věku/spoření/ nebo kombinace

• výnos – nižší až střední

• riziko – nižší

• likvidita – nízká

1. Investování s vyšším rizikem

1. podílové fondy

• výnos a riziko jsou závislé na druhu fondu

• likvidita vysoká

• podílové fondy zakládají investiční společnosti, z pravidla banky

podílové akciové a smíšené

• výnos – střední

• riziko – střední až vysoké

• likvidita – vysoká – nad 5 let

podílový dluhopisový

• výnos – střední

• riziko – střední

• likvidita – vysoká do 5 let

1. investice do dluhopisů – obligace – úvěrový cenný papír/právní dokument/

• výnos – střední

• riziko – nízké

• likvidita – vyšší – lze prodat

1. investice do akcií

• výnos – vyšší

• riziko – vyšší

• likvidita – vysoká

1. investice do majetku

nemovitosti, umělecká díla, starožitnosti, drahé kovy, diamanty ,cizí měny – růst kurzu

• výnos – může být vysoký

• riziko – vysoké

• likvidita – nízká

1. investice do podnikání

• výnos – střední, vysoký

• riziko – vysoké

• likvidita – nízká

Deficit domácího rozpočtu

jednorázový deficit
- důsledek jednorázových výdajů

- cesty řešení:

• kryjeme pomocí rezerv

• přicházejí v úvahu úvěry, pokud se deficit opakuje tak omezit výdaje

• rezerva (3x – 6x vyšší než měsíční výdaje)

• půjčka v rámci rodiny