Finance přednášky

4) Česká asociace pojišťoven: Profesní organizace a samoregulační instituceSchéma dozoru nad pojišťovnictvím v Česku:

Investiční a podílové fondy:

Srovnání podílových fondů:

Trh podílových fondů:

Výhody podílových fondů:

1. Dobrá dostupnost

2. Velký výběr

3. Vysoká likvidita

4. Vyšší výnosy

5. Rozložení rizika

6. Profesionální správa

7. Transakční náklady

8. Dostatek informací

9. Nové možnosti

Nevýhody podílových fondů

1. Nevztahuje se na ně pojištění vkladů

2. Poplatky:Vstupní poplatek, Správní poplatek, Výstupní poplatek

Penzijní společnost:Akciová společnost se sídlem v ČR, která provozuje doplňkové penzijní spoření

Penzijní společnosti zpravidla vznikly transformací penzijních fondů nabízejících dřívější penzijní připojištění (do r. 2012)

Doplňkové penzijní spoření představuje tzv. třetí pilíř důchodového systému: První pilíř je státní průběžný systém Druhý pilíř byl zrušen od roku 2016

Typy penzijních fondů:

• Transformovaný fond

  • Vznik k 1.1.2013, představuje dřívější fondy penzijního připojištění se zachováním tehdejších podmínek a pravidel.

  • Již nelze vstupovat

• Konzervativní účastnický fond

  • Investuje do nástrojů peněžního trhu a dluhopisů

  • Očekáváný výnos 1 % p.a.

• Vyvážený účastnický fond

  • Investice do mixu finančních nástrojů s podílem akcií až 40 %

  • Očekávaný výnos 4 % p.a.

• Dynamický účastnický fond

  • Investice do výnosnějších a rizikovějších aktiv, podíl akcií až 80 %

  • Očekávaný výnos 6 % p.a.

Výhody doplňkového penzijního spoření:Státní příspěvek až 2 760 Kč ročně.

Možnost snížení daňového základu až o 12 000 Kč ročně, díky kterému můžete ušetřit až 1 800 Kč ročně na dani z příjmů. Možný příspěvek od zaměstnavatele. Možnost vybrat si celý obnos najednou nebo předčasně ukončit smlouvu. Výběr strategie fondu a možnost jejich kombinace