PEB-přednášky

Průběžné splácení – zákazník finančního ústavu splácí své závazky postupně, jak mu jeho finanční situace dovolí. Typickým představitelem průběžného splácení je kontokorentní úvěr.

V pravidelných splátkách – zákazník finančního ústavu splácí své závazky pravidelně, podle předem daného harmonogramu.

V pravidelných anuitách – zákazník banky opět splácí dle harmonogramu stejné částky, ale mění se zde velikost splátky úmoru a úroku.

Systematizace úvěrových produktů

Základní rozdělení úvěrových produktů je na

• peněžní úvěry,

• zakázkové úvěry.

Peněžní úvěry lze dělit na:

• komerční úvěry,

• úvěry spotřební.

12. přednáška

Neutrální bankovní obchody

Komerční banky poskytují celou řadu bankovních produktů, kdy základní členění je na:

• aktivní bankovní produkty,

• pasivní bankovní produkty

• bilančně neutrální bankovní produkty.

Aktivní bankovní obchody

- jsou operace, které se odrážejí v aktivech bilance banky. Finanční ústav se stává věřitelem a půjčuje své finanční prostředky dalším institucím. Banka tedy vystupuje v pozici věřitele a vznikají jí pohledávky.

Pasivní bankovní obchody

- při pasivních bankovních obchodech banka shání finanční prostředky, cizí kapitál. Finanční ústav se dostává do pozice dlužníka a bance vznikají závazky, které musí v budoucnu plnit.

Neutrální bankovní obchody

- jsou definovány jako obchody, ve kterých finanční ústav nevystupuje ani v roli dlužníka ani v roli věřitele.

- jsou tedy obchody se službami. Finanční ústavy při těchto obchodech nejsou ani v pozici dlužníka, ani v pozici věřitele. Za uskutečnění těchto neutrálních bankovních operací, finanční ústav dostává poplatky, provize a odměny.

Bilančně neutrální obchody

Můžeme členit např. na:

• služby platebního styku,

• směnárenská činnost,

• investiční poradenství,

• obchody s cennými papíry,

• poradenské služby,

• a další

Směnárenská činnost

Zahrnuje zejména prodej a nákup valut a deviz. Kdy devizy je bezhotovostní vyjádření peněžních prostředků jiné země a valuty je hotovostní vyjádření peněžních prostředků jiné země.

Investiční poradenství

Investičního poradenství v sobě zahrnuje pomoc finančního ústavu firmám, které chtějí emitovat své akcie a dluhopisy. Banka sestavuje emisní podmínky a zpracovává prospekty cenných papírů.

Nákup a prodej cenných papírů

Nákup a prodej cenných papírů se uskutečňuje na základě tzv. komisionářské smlouvy. Finanční ústavy dále nabízejí i služby, kdy pomáhají klientům řídit jejich portfolia a nabízejí následující varianty:

• úplné řízení,

• řízení s výhradou konfirmace,

• spoluúčast při řízení.

Depotní činnost

Depotní činnost při této aktivitě finanční ústavy nabízejí svým zákazníkům uložit jejich cennosti do bezpečnostních schránek na domluvenou dobu nebo využití tzv. nočního trezoru. Bezpečnostní schránky, které jsou umístěny přímo v bankách, mají různý objem.