PEB-přednášky

Pasivní bankovní obchody

Označujeme obchody, při kterých finanční ústav získává na úvěrové bázi cizí kapitál. Bance vznikají závazky vůči věřitelům.

Příjem finančních prostředků na bankovní účty nazýváme vklady, nebo také depozita. Tento termín vznikl z latiny, kdy označuje úschovu.

Depozitum je tedy určitý závazek, ze kterého vzniká finančnímu ústavu povinnost uhradit svůj závazek včetně odměny pro věřitele ve formě úroku.

Mezi tzv. pasivní bankovní obchody můžeme zařadit:

• přímé depozitní obchody,

• nepřímé depozitní obchody,

• depozitní obchody s Českou národní bankou.

Přímé depozitní obchody – označuje prvotní vklady klientů banky a to jak právnických tak i fyzických osob. Tyto vklady nazýváme primární depozita.

Nepřímé depozitní obchody – v tomto případě se jedná o vklady volných peněžních prostředků jiných bank nebo peněžních ústavů v naší bance. Tyto vklady se řídí speciálními podmínkami, které jsou smluvně ošetřeny.

Depozitní obchody s ČNB – jak již bylo zmíněno v předchozích kapitolách, existují minimální rezervy obchodních bank u centrální banky, které jsou zákonem stanoveny. Banky si také mohou uložit volné finanční prostředky u centrální banky za minimální úrok.

Regulační opatření

Na základě regulačních opatření může investor kontrolovat hospodaření banky, které svěřil své volné finanční prostředky.

Pomocí těchto opatření se dostávají investorům pravdivé informace a zároveň je zajištěna i stabilita celého finančního systému.

Regulace od centrální banky se týkají povinných minimálních rezerv, pojištění depozit, regulace úrokových sazeb a dalších ukazatelů a podmínek.

Depozita jako nepřímý CP

Jak již bylo řečeno, depozita jsou nepřímým cenným papírem. Tyto depozita můžeme dělit podle:

• splatnosti,

• klientely,

• měny.

Dělení depozit

Dělení podle splatnosti se dále dělí na

• depozita s výpovědní lhůtou

• depozita termínová a depozita na viděnou.

Při dělení podle klientely, je možné depozita členit na:

• depozita od fyzických osob

• depozita od právnických osob.

Dělení depozit podle měny je možné dále členit na:

• depozita vedená v českých korunách,

• depozita vedená v Eurech

• depozita ve volně směnitelných měnách.

Druhy depozitních bankovních produktů

DDBP – depozitních bankovních vkladů můžou být např.:

• vklady na viděnou - vklady na požádání, běžné účty, vista vklady,

• termínované vklady,

• vkladní knížky,

• vkladové programy,

• stavební spoření,

• bankovní dluhové cenné papíry,

• hypoteční zástavní listy a další,

Cíle depozitní politiky bank

• pokud jsou depozita ve finančním ústavu, vznikají tak finanční prostředky pro aktivní obchody banky,

• cíl každého finančního ústavu je zisk bonitní klientely,

• snaha o nákladovou optimalizaci získaných depozit,

• zvyšovat povědomí o bance a budovat si pozici banky na tuzemském trhu,

• zajistit plynulý chod banky a toku peněz tak, aby vedl ke spokojenosti klientů.