OKRUHY K MATURITNÍMU OPAKOVÁNÍ Z EKONOMIKY

Čerpání a splácení úvěrů

Čerpání úvěrů 1. banka převádí poskytnuté peněžní prostředky na BÚ klienta 2. banka přímo hradí za klienta jeho závazky, které má vůči dodavatelům např. proplacení předložených faktur Splácení úvěru a úroků 2 způsoby: 1. částka úvěru a částka úroku jsou spláceny zvlášť – dlužník platí na konci každého měsíce 2. úvěr i úrok jsou spláceny pravidelnými částkami, tzv. anuitami

Způsoby úročení

pevná úroková sazba – je stanovena pevně určeným % pohyblivá úroková sazba – mění se během splatnosti úvěru

Členění úvěrů

podle doby splatnosti a) krátkodobé – do 1 roku b) střednědobé – od 1 roku do 5 let c) dlouhodobé – delší než 5 let podle měny, v jaké je úvěr poskytnut a) korunové b) devizové z hlediska zajištění úvěru a) zajištěné – splácení úvěru je jištěno např. určitou zástavou (nemovitost, ručitel) b) nezajištěné – banka nevyžaduje od dlužníka žádnou zástavu (prvotřídní klienti) podle způsobu poskytnutí a) jednorázové b) zákazník si může opakovaně půjčovat do výše předem stanoveného úvěrového limitu c) přímé – poskytuje přímo banka d) nepřímé – zákazník obdrží úvěr od obchodníka, který mu prodá zboží a obchodník potom „prodá“ úvěr bance.

Základní druhy úvěrů1. krátkodobá bankovní půjčka – k výplatě částky dochází ihned po podpisu smlouvy, např. na mzdy, výhodný nákup 2. Kontokorentní úvěr (krátkodobý) – pro občany i firmy. Klient si u banky otevře u banky smíšený běžný a úvěrový účet. Z účtu může čerpat víc než na něm má uloženo. 3. Eskontní – směnečný úvěr (krátkodobý) – banka si může od zákazníka odkoupit krátkodobé cenné papíry před dnem splatnosti 4. Lombardní úvěr (krátkodobý až dlouhodobý) – úvěr krytý movitou zástavou

5. Revolvingový úvěr (krátkodobý i dlouhodobý) – banka na základě smlouvy po určitou dobu vyčerpaný a splacený úvěr do sjednané výše doplňuje.6. Hypotéční úvěr (dlouhodobý) – i na 30 let, výhradně na nemovitosti, opravy, rekonstrukce

7. Investiční úvěr (střednědobý, dlouhodobý) – k financování investičních potřeb klienta, např. stroje, zařízení, cenné papíry. 8. Provozní úvěr (krátkodobý) – k financování provozních potřeb klienta, např. úvěr na zásoby, provozní náklady 9. Exportní úvěr – na financování dodávek do zahraničí. 10. Úvěr ze stavebního spoření – poskytovaný pouze FO na financování bytových potřeb. 11. Spotřebitelský úvěr – pro financování potřeb občanů a) osobní účelový úvěr – slouží přesně např. na nákup bytových potřeb, automobil b) osobní bezúčelový úvěr – nákup spotřebního zboží bez uvedení účelu.Zajištění úvěrů

- zajištění je snaha banky získat druhotný zdroj příjmu v případě, že dlužník nemá dostatek peněz na splácení úvěrů a úroků - čím je úvěr rizikovější a čím je delší doba splatnosti, tím kvalitnější musí být způsob zajištění Způsoby zajištění 1. zástavou nemovitosti – banka uzavírá smlouvu o zřízení zástavního práva k nemovité věci 2. zástavou movité věci – banka uzavírá smlouvu o zřízení zástavního práva k movité věci 3. zajištění úvěru ručiteli – třetí osoba bere na sebe závazek, že uspokojí pohledávku banky v případě, že dlužník v daném termínu nesplácí úvěr a úrok 4. bankovní zárukou – jedna banka se zavazuje druhé, že jí uhradí nesplacený úvěr a úrok, pokud nebude platit dlužník. 5. postoupením pohledávek (cese pohledávek) – zákazník, který nemá prostředky na splacení úvěru, dá bance seznam pohledávek a banka si vybere pohledávky do výše dluhu.