OKRUHY K MATURITNÍMU OPAKOVÁNÍ Z EKONOMIKY

1. AKTIVNÍ ÚVĚROVÉ OBCHODY – úvěrové produkty, úvěrový proces, návratnost a výnosnost úvěrů, úrok a úroková sazba, čerpání a splácení úvěrů, způsoby úročení, členění úvěrů, základní druhy úvěrů, zajištění úvěrů, centrální registr úvěrů.

Úvěrové produkty

Banky nabízejí úvěrové služby. Liší se podle toho, zda jsou určeny pro: 1. velké firmy – nabízejí zejména: - vývoz jejich produkce - investiční práce - pořízení DM včetně nových technologií 2. střední a malí podnikatelé 3. široká veřejnost – nabízejí zejména: - úvěry pro osobní účely, např.: úvěr na nákup spotřebních předmětů - úvěry ze stavebního spoření - hypotéční úvěry

Úvěrový proces

1. Úvodní schůzka se zákazníkem, získání informací o klientovi - banka zjišťuje informace o klientovi, aby zjistila klientovu návratnost - klient žádá banku formou písemné žádosti o poskytnutí úvěru. - v žádosti klient uvede: - jméno, adresu - požadovanou výši úvěru - účel úvěru - termín a způsob úvěru - způsob splácení a konečná doba splatnosti - zajištění úvěru Další podklady při žádosti o úvěr - podnikatel musí předložit podnikatelský záměr, který má obsahovat: - analýza oboru, ve kterém firma podniká - analýza odbytového zajištění - analýza konkurence - analýza výrobních faktorů - rozbor dodavatelů - analýza cen vstupů a prodejních cen - očekáváný objem prodeje - rizika - analýzu současné a předpokládané finanční situace podniku. Součástí je rozvaha, výkaz zisků a ztrát, výkaz toku peněžních prostředků - doklad o právní subjektivitě klienta (výpis z OR, živnostenský list) - návrh způsobu zajištění požadovaného úvěru a doklady k navrhovanému zajištění - další doklady (stavební povolení, atd.) 2. Úvěrová analýza - informace od žadatele je třeba ověřit a analyzovat a doplnit informacemi z vnějších zdrojů (od dodavatelů, odběratelů, věřitelů). Úvěrový pracovník provede analýzu a zjistí klientovu bonitu – schopnost klienta dostát svým platebním závazkům a tedy schopnost přijímat úvěry.

3. Uzavření úvěrové smlouvy – pokud se banka rozhodne poskytnout klientovi úvěr, uzavře s ním písemně úvěrovou smlouvu, která obsahuje předepsané údaje. 4. Kontrola dodržování podmínek úvěrové smlouvy – po celou dobu banka kontroluje finanční hospodaření klienta

Návratnost a výnosnost úvěrů

Základní principy úvěrových obchodů: návratnost úvěrů – schopnost dlužníka splatit úvěr ve sjednané době výnosnost úvěrů – závisí na úrokovém výnosu z daného úvěru

Úrok a úroková sazba

- klient platí bance za poskytnutí úvěru úrok - úrok je cena za poskytnutí úvěru - částka úroku se počítá z dlužné částky podle úrokové sazba, která se udává v %. Výše úrokové sazby závisí na: - výše úvěru - délka trvání úvěru - rizikovost úvěru – důvěryhodným klientům banka poskytne úvěr za nižší sazbu - diskontní sazbu vyhlašuje ČNB