Finanční trhy - Výpisky ze skript

-vklady na požádání obyvatelstva -vklady na požádání vlády a místních samosprávních celků -vklady na požádání bank u jiných bank

b)vkladový (depozitní) účetslouží k ukládání jejich dočasně volných peněžních prostředků s cílem dosáhnout úrokového výnosu (firmám slouží k akumulaci peněz, domácnostem ke spoření) je na nich možno vést vklady na požádání (na viděnou) a vklady termínové (komitent se dobrovolně zavazuje, že po určité časové období nebude s vkladem disponovat) rozlišujeme: -termínové vklady na pevně sjednaný termín splatnosti – jejich vyplacení bývá předem sjednáváno k přesně stanovenému datu, lze sjednat i jejich automatické obnovování-termínové vklady s výpovědní lhůtou – chce-li si vkladatel vyzvednu svůj vklad, je povinen to bance předem oznámit, vklad má k dispozici až po uplynutí stanovené výpovědní lhůty, čím delší je dohodnutý termín, tím vyšší úročení vkladu mu banka poskytne, úrokové sazby bývají odstupňovány i podle výše objemu, pokud dojde k předčasnému výběru tak banka účtuje vysoký poplatek2)vklady na vkladních knížkách jde o bankovní dokument, který umožňuje jeho majiteli disponovat s obnosem, uvedeným v knížce jedná se o formu úsporných vkladů fyzických osoba)vkladní knížky úročené – velikost jejich úročení závisí na stanovené úrokové sazbě, která může být zvýšena sjednáním příslušné výpovědní lhůty, čímž se z vypovězené částky stává termínovaný vkladb)vkladní knížky výherní – úročení je nahrazeno připisováním výher3)speciální druhy úsporných vkladů může se jednat o různé kombinace standardních bankovních produktů s jinými finančními produktya)spoření účelová (účelové vklady) – jedná se o různé druhy účelově zaměřených spoření b)majetková spoření – neslouží pouze ke spoření, nýbrž i k investování naspořených úspor do různých druhů finančních investičních instrumentů (především cenných papírů)c)spoření spojená se životním pojištěním – jedná se kombinaci spoření se životním pojištěním, obsahují dvě složky (složku pojistné ochrany a složku spořící)d)strukturované vkladyB)Prodej bankovních dluhopisů bankovním klientům (emise bankovních dluhopisů)1)vydání depozitních certifikátů cenný papír, kterým banka potvrzuje přijetí určitého vkladu, majícího pouze kratší lhůtu splatnosti banka se v něm zavazuje vyplatit ve stanoveném termínu částku uvedenou v certifikátu (většinou se jedná o diskontovaný CP zahrnuje i odpovídající úrok) úročení bývá stanoveno s přihlédnutím ke lhůtě splatnost těchto certifikátů se pohybuje od jednoho měsíce do 1 rokua)na majitele – vklad je vyplacen majiteli (doručiteli) certifikátub)na jméno – vklad je vyplacen na jméno uvedené v certifikátuc)neobchodovatelné – první majitel si je ponechává po celou dobu jejich životnosti d)obchodovatelné – mohou být prodány během doby jejich životnosti na veřejném sekundárním trhu2)vydání vlastních směnekbanka vystaví proti přijetí vkladu vlastní směnku (označovaná jako směnka depozitní), která pro ni představuje směnečný závazek3)emitování bankovních obligací bankovní obligace představují střednědobé a dlouhodobé dluhopisy emitované obchodními bankami s cílem opatřit si větší objem peněz na delší dobu bez rizika toho, že by je mohl někdo požadovat před termínem jejich splatnosti4)emitování hypotečních zástavních listůjedná se o zvláštní druh dlouhodobých bankovních obligací, jež mohou emitovat hypoteční banky (byla jim udělena speciální licence) peněžní prostředky které banka prodejem hypotečních zástavních listů získá, mohou být použity výhradně na poskytování hypotečních úvěrů Ostatní druhy bankovních produktů jedná se o mimobilanční bankovní aktivity, při nichž banka nevystupuje ani jako dlužník, ani jako věřitel (operace pokladní, platební, zúčtovací, směnárenské) Bankovní obchody komerčních bank na mezibankovním trhu obchodní banky na tomto trhu poptávají i nabízejí dočasně volné peněžní prostředky, na tomto trhu provádí své obchody i centrální banka mezibankovní trh je charakteristický tím, že se obchoduje pouze s krátkodobými instrumenty peněžního trhu nelze je považovat za bankovní produktyZ hlediska účastníků je dělíme:1)mezibankovní obchody uzavírané mezi obchodními bankami slouží pro vyrovnání úvěrových aktiv a pasiv mezibankovní trh slouží obchodním bankám:a)k prodeji přebytečných peněžních prostředků – je nevýhodné držet nevyužité peníze, za které platí poskytovatelům úrokb)k nákupu potřebných peněžních prostředků od jiných bank – snaha zvýšit své úvěrové zdroje, potřebou vyrovnat peněžní pozici a tím udržovat bankovní likviditu2)mezibankovní obchody mezi obchodními bankami a bankou centrální