Finance velké otázky na test
Níže je uveden pouze náhled materiálu. Kliknutím na tlačítko 'Stáhnout soubor' stáhnete kompletní formátovaný materiál ve formátu DOC.
1. úvěry – jedna ze základních činností banky je poskytování úvěrů jednotlivcům, firmám, vládě vč. úvěrů do zahraničí.. Tvoří rozhodující část aktiv bank, nejméně likvidních a nejrizikovějších, úrokové výnosy z úvěrů jsou největším zdrojem jejich příjmů. Úkol: nalézt optimální kombinaci výnosu a rizika. Malé banky poskytují úvěry převážně drobným a středním podnikatelům, úvěry spotřebitelské, hypotéční a úvěry do zemědělského sektoru, větší banky pak pokytují obchodní a průmyslové úvěry velkým, příp. středním a malým firmám. Poskytování úvěrů závisí na velikosti, umístění banky a obchodní strategii. Portfolio úvěrů je velice široké, u bank nejdiverzifikovanější. Největší část tvoří obchodní a podnikatelské úvěry. Jsou poskytovány k rozlišným účelům s různorodou dobou splatnosti. Banky poskytují i úvěrové limity a úvěrové karty.
Úvěry lze klasifikovat z více hledisek:
podle zajištění - zajištěné (nemovitým majetkem, CP, zbožím, drahými kovy, autorskými právy,…) a nezajištěné
Podle účelu - bezúčelové (kontokorentní, spotřebitelský) a účelové (hypotéční, podnikatelský, ze stavebního spoření)
podle odvětví – podnikatelské, zemědělské, spotřebitelské, bankám a fin. společnostem, vládě a municipalitám, mezinárodním a nadnárodním společnostem, leasingovým společnostem
podle doby splatnosti – krátkodobé (kontokorentní, spotřebitelský, lombardní, eskontní, akceptační a avalový, faktoring a forfaiting), střednědobé, dlouhodobé (emisní, hypoteční, komunální a úvěrový zápis)
Hypoteční úvěr - dlouhodobé úvěry, poskytuvané na investice do nemovitostí, jejich splacení je zajištěno zástavním právem k této nemovitosti - patří k nejméně rizikovým produktům bank. Pro zajištění hyp. úvěru má význam i stanovení úvěrového limitu - hranice bezpečné krytí je mezi 60 – 80% obvyklé ceny reality, ocenění je však velkým problémem. Dříve byly doménou spořitelen, banky je poskytují až v posledních letech. Banky mohou získat zdroje na pokytované hypotéční úvěry emisí hypotéčních zástavních listů pouze v případě, že jsou držiteli hypotéční licence. Doba splatnosti se pohybuje od 5 do 30 let. Hypotéční úvěry jsou jedním z nejvýhodnějších bankovních produktů pro securitizaci, která je založena na shromáždění velkého počtu pohledávek s podobnými parametry.
Spotřebitelské úvěry – poskytované jednotlivcům a domácnostem na koupi zboží dlouhodobé spotřeby, splacení dluhu, dovolenou atd.
Kontokorentní úvěr – pohyblivá výše úvěru na běžném účtě, stanovena doba čerpání úvěru, obvykle vyšší úrokové sazby, ale platí se jen za skutečně použitý úvěr.
2. likvidní aktiva – banky mají v držení značné množství likvidních aktiv v podobě hotovosti a krátkodobých CP, a to proto, aby mohly vyrovnávat neočekávané výkyvy v transakční poptávce po penězích. Z krátkodobých CP drží především státní CP. Banky také často napomáhají vládě při financování její činnosti, při výběru daní, při rozmístění emise státních dluhopisů – prodej, příp. držba pokladničních poukázek bankami