Finance velké otázky na test

3. rezervy u CB – Jsou součástí aktiv bank. Povinné minimální rezervy PMR jsou závazně stanoveny CB. V ČR jsou PMR od roku 1997 snižovány, dnes je to 2% z objemu primárních vkladů, jsou úročeny repo sazbou (1,25%), vyhlašovanou ČNB.

4. investice bank – nedílnou součástí aktiv bank jsou investice, uskutečňované s cílem diverzifikovat bankovní činnost. Jedná se o aktivity bank na kapitálovém trhu, investice do CP, do hmotného a nehmotného majetku, kapitálových účastí v jiných firmách a společnostech, investice do poboček a filiálek doma i v zahraničí. Je zde řazeno i obchodování s CP a poradenství při emisi CP včetně managementu rizika a řízení hotovosti. Pokud jsou tyto aktivity poskytovány za poplatek či provizi, tak vystupují jako součást bankovnictví mimo bilanci. Investiční bankovnictví je méně závislé na výši úrokových sazeb a úrokové marže, než bankovnictví komerční, nicméně ovlivněno jimi je. Pokud úrokové sazby klesají, firmy mají tendenci refinancovat své dluhy a emitují proto více obligací, tzn. že bankám placené poplatky rostou. Pokud inv. bankám poplatky klesají, kompenzují to větší angažovaností ve vlastním obchodování s CP, správou CP klientů či aktivitami, spojenými s fúzemi a akvizicemi – tyto aktivity jsou mnohem rizikovější. Řada finančních institucí je orientována na obchodování s CP, a to jak na primární distribuci, tak na sekundární obchodování. Banky, které mají rozhodující část příjmů z těchto aktivit, jsou považovány za investiční. Tím se liší od komerčních bank, které svým klientům poskytují kapitál formou úvěrů. Investiční banky se často při obchodování s CP specializují.

Bankovnictví mimo bilanci - v posledních letech dochází k růstu příjmů bank z činností, založených na bázi poplatků, které nejsou vedeny v jejich bilanci. Jedná se o svěřenecké služby, poskytované jednotlivcům i firmám, o úschovu a správu CP, drahocenných předmětů, o finanční poradenství, např. při emisi a rozmístění CP nebo při fúzích a akvizicích. Banky vedou za poplatek klientům účty, obhospodařují portfolio penzijního fondu, fondu pro nezletilé. Prostředky na těchto fondech však bankám nepatří a neobjevují se v jejich bilancích, i když s nimi banky fakticky disponují. Mezi nejběžnější formy bankovnictví mimo bilanci patří přísliby úvěrů, záruky a pohotovostní akreditivy, které ale v posledních letech vykazují klesající trend (i v ČR).

Služby poskytované finančními institucemi

• Finanční služby lze rozdělit do čtyř základních oblastí:

  • transakční služby,

  • zprostředkovatelské služby,

  • pojišťovací služby,

  • služby spojené s obchodováním s CP a investicemi do cenných papírů

banky měly dominantní postavení při poskytování transakčních, zprostředkovatelských služeb, malou aktivitu vyvíjely při obchodování s CP, při řízení fondů či ve sféře pojištění